〈信用卡理財術〉無現金世代來臨 三招用卡撇步省很大

無現金時代來臨,信用卡簽帳金額就占多數,根據金管會統計,今 (2018) 年 6 月創下史上新高紀錄,單月刷卡金額達 2982 億元,每位持卡人平均有 3.9 張信用卡,顯見信用卡已成國人支付主要工具,而專家就提供三招用卡撇步,包括第一依據大宗消費項目挑出適合自己的信用卡;第二選擇電子票證聯名卡;第三準時繳交全額卡費。Money101.com.tw 金融比較平台表示,信用卡與現金、金融卡、電子票證 (悠遊卡、一卡通、icash、HAPPY CASH) 最大的特色就是,信用卡可以延遲付款,運作方式為發卡銀行依據每人的信用狀況核准信用額度,在信用額度內,持卡人每筆刷卡消費將由發卡銀行先行墊付給商家,往後持卡人再每月繳付卡費給銀行。此外,多數民眾使用信用卡取代現金支付,就是為了賺取相關的刷卡回饋。目前市場上常見的信用卡優惠包含現金回饋、哩程累積、紅利回饋、電影優惠、加油折扣、分期 0 利率卡、餐廳折扣等等。面對琳瑯滿目的信用卡支付優惠,民眾要如何善用信用卡,聰明消費?Money101.com.tw 提供 3 招用卡撇步。包括第一、先記帳了解自己的消費屬性,再依據大宗消費項目挑出適合自己的信用卡。舉例來說,小亨一家 3 口,每月收入的 30% 用來支付醫療險、儲蓄險等保費,25% 作為日常飲食、娛樂開銷,5% 為通勤費與加油金,3% 支付水費、電費、有線電視費、電話費,25% 支付房貸或租金,其餘作為投資、儲蓄之用。在此情況下,由於保費、水費、電費、網路費、電話費等未符合一般現金回饋卡的「一般消費」定義,無法享有回饋,但市場上仍有特殊卡別提供回饋,例如富邦數位生活卡就提供繳交中華電信費、有線電視費享 2%回饋,台新 @GoGo 卡透過台新繳費平台繳費,也能有 1.5% 回饋,而保費與一般生活娛樂開銷則可以選擇渣打現金回饋御璽卡,高達 1.88% 的現金回饋。第二、選擇電子票證聯名卡,信用卡優惠可說是「1+1+1」,一張信用卡除了發卡銀行提供的回饋還有國際發卡組織、電子票證的提供的優惠。目前國內主要為四大國際發卡組織,包含 VISA、MasterCard、JCB 以及美國運通,依據卡別分別提供訂房優惠、五星飯店下午茶買一送一優惠、機場接送優惠、機場貴賓室、秘書服務等等,民眾可以參訪國際發卡組織官方網站了解更多自身權益。另外,民眾也可選擇與四家電子票證業者發行的聯名卡,像是悠遊卡聯名卡、一卡通聯名卡、icash 聯名卡等等,民眾查詢優惠的重點,建議放在自動加值回饋以及電子票證支付優惠,像是以悠遊卡支付肯德基套餐,常有優惠價。第三、準時繳交全額卡費才是上策。許多民眾在乎哪張信用卡現金回饋高,但是,萬一卡費沒有全額繳交,就需要承擔 3% 到 15% 不等的循環信用利率,還有滯納金產生,自身信用分數將被扣分,影響往後辦卡、申辦房貸、信貸的條件,得不償失。

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